¿Cuánto supone la penalización en la hipoteca por cambiar el seguro de vida?

7/4/2021

Contratar un seguro de vida con la hipoteca es una práctica habitual para la mayoría de los propietarios. Sin embargo, en la mayoría de los casos, contratar un seguro de vida fuera del banco implica un menor precio. De hecho, en Coventia te aseguramos hasta un 30% de descuento con respecto a la póliza de tu banco. La razón es sencilla: las bonificaciones de los bancos suelen ser compensadas con los elevados precios que cobran por los  seguros de vida, por lo que la dicha bonificación suele ser perjudicial para el hipotecado. 

Hoy te contamos algunos detalles de estas bonificaciones por contratar productos bancarios adicionales, te damos algunos ejemplos reales y te contamos cómo calcular si tu seguro de vida vinculado a la hipoteca te compensa realmente.

Seguros de vida asociados a la hipoteca: tú eliges quién te asegura

Es habitual que la gente crea que es obligatorio contratar un seguro de vida o de hogar con la hipoteca. Lo cierto es que esto no es así y por Ley ningún cliente está obligado a contratar los seguros con su banco. Sin embargo, es habitual hacer esta contratación ya que los seguros de hogar y vida son un producto interesante y beneficioso para el tomador y además pueden conllevar una bonificación en la cuota de la hipoteca.

Contratar seguros con la hipoteca no es obligatorio, pero sí conveniente. De todas formas, es necesario comparar precios antes de contratar un producto comercializado por el banco, ya que estos suelen ser caros, incluso teniendo en cuenta la reducción en el tipo de interés del préstamo.

¿Cuánto me penaliza mi banco si cambio el seguro de vida?

Si estás pensando en cambiar tu seguro de vida del banco a una aseguradora externa, seguro que te preguntas cuánto te penalizará en la hipoteca. Y es que el contratar un seguro de vida asociado a tu préstamo suele conllevar un pequeño descuento, que te permite ahorrar en tu cuota hipotecaria. Sin embargo, el precio de este seguro asociado a la hipoteca suele ser tan elevado que a menudo no compensa este descuento.

Es difícil establecer un patrón de tipos de interés y bonificaciones por contratar otros productos del banco, ya que esto depende en gran medida del tipo de hipoteca, del capital del préstamo e incluso de la situación financiera del contratador del seguro. Sin embargo, en términos generales la penalización por llevarse un seguro de vida fuera del banco ronda el 0,15 % sobre el tipo de interés. Es decir, si tu hipoteca tiene por ejemplo un interés del 1,95 % con bonificaciones, tu interés subiría a un 2,10 %. Esta subida puede parecer a priori una penalización para el hipoteca, pero para saberlo realmente hay que calcular la cuantía exacta de este porcentaje y compararla con la prima del seguro de vida.

Poniendo un ejemplo, para una hipoteca de 100.000 euros en 25 años, estas serían las bonificaciones por contratar un producto del banco:


Bonificación y ahorro en euros:

0,10 %: 99 €

0,20 %: 198 €

0,30 %: 297 €

0,40 %: 395 €

Ejemplos de hipotecas con seguro de vida asociados

Gracias a una publicación reciente realizada por EuropaPress se pudo saber cuáles son las bonificaciones de los préstamos hipotecarios con seguros, que en la mayoría son más perjudiciales que beneficiosas para el hipotecado.

En él se desglosó que bancos como el Banco Santander o Caixabank ofrecen hipotecas con tipos de interés y bonificaciones por contratar el seguro de vida similares. En el caso del Banco Santander, una hipoteca variable tiene un interés de 2,39% TAE, una vez aplicadas todas las bonificaciones. Por otra parte, el seguro de vida tiene un coste anual de 300 euros, el cual no compensa dicha bonificación.

¿Cómo puedo saber si merece la pena cambiar mi seguro?

Muy fácil: con la calculadora de Coventia. Solo tienes que introducir los datos de tu hipoteca y tu seguro: el capital asegurado, el tipo de interés y la penalización que tu seguro tiene en tu hipoteca. Inmediatamente podrás ver cuánto te ahorrarías si te llevas el seguro de vida de tu banco o aseguradora a Coventia.

Además, conviene tener en cuenta que el seguro de vida es un producto que se encarece con los años, así que también es posible que tu seguro de vida en el banco no sea caro en un primer momento, pero sí con el correr de los años. Todos estos supuestos quedan cubiertos en la calculadora de Coventia, de forma que puedas conocer con exactitud cómo cambiaría tu situación al cambiar tu seguro de vida.