Reclamar IRPH:
Recupera lo que has pagado de más.

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice utilizado por las entidades bancarias en España para calcular el tipo de interés de algunas hipotecas.  

A diferencia del euríbor, que se basa en el tipo de interés interbancario, el IRPH se calcula en función de los tipos medios de los préstamos hipotecarios otorgados por los bancos, lo que lo convierte en un índice generalmente más alto y menos variable. Este índice fue comúnmente utilizado en hipotecas a tipo variable, lo que llevó a muchos consumidores a pagar intereses más altos que aquellos vinculados al euríbor.

A pesar de que el IRPH ha sido ampliamente utilizado, el Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) han considerado que muchos contratos con hipotecas con IRPH fueron comercializados sin la debida transparencia, ya que los clientes no fueron informados adecuadamente sobre la naturaleza y las implicaciones de este índice.

Esta falta de información ha dado lugar a la posibilidad de reclamar el IRPH, con el objetivo de recuperar los importes pagados en exceso por los intereses abusivos.

Para reclamar el IRPH, el proceso comienza con la revisión de tu contrato hipotecario para verificar si efectivamente tienes una hipoteca con IRPH. Si es así, puedes iniciar una reclamación del IRPH solicitando la nulidad de la cláusula que establece este índice o pidiendo la revisión de las condiciones del préstamo.  

En Coventia Legal, te ayudamos a evaluar tu caso, gestionamos la reclamación extrajudicialmente con la entidad financiera y, si es necesario, llevamos el caso a los tribunales para que se te devuelvan las cantidades pagadas de más debido a los intereses aplicados por el IRPH.

Aunque no existen datos oficiales exactos, se estima que entre 300.000 y 800.000 hipotecas en España están vinculadas al IRPH, afectando a alrededor de un millón de españoles.  

La hipoteca con IRPH ha sido una opción popular en el pasado debido a su estabilidad, pero, debido a sus condiciones menos favorables que el euríbor, muchas personas ahora buscan recuperar el dinero pagado de más por los intereses excesivos aplicados.  

Si tienes una hipoteca vinculada al IRPH, es probable que puedas reclamar la devolución de esos importes, ya que se ha considerado que muchas de estas hipotecas fueron comercializadas sin la debida transparencia.

Sí, es posible reclamar incluso si tu hipoteca vinculada al IRPH ya ha sido cancelada. La sentencia del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) del 12 de diciembre de 2024 establece que las cláusulas que aplican el IRPH pueden ser consideradas abusivas si no se proporcionó información clara y transparente al consumidor. Por lo tanto, si en su momento no fuiste debidamente informado sobre las implicaciones del IRPH, puedes iniciar una reclamación del IRPH para recuperar las cantidades pagadas en exceso, independientemente de que la hipoteca esté saldada.

Para iniciar una reclamación del IRPH, es fundamental contar con la siguiente documentación:

• ‍Escritura de constitución de la hipoteca: Documento que detalla las condiciones del préstamo, incluyendo el índice de referencia aplicado.
  
• Últimos recibos hipotecarios: Para verificar los intereses aplicados y los pagos realizados.
• Comunicaciones con la entidad financiera: Cualquier correspondencia que pueda evidenciar la falta de información o transparencia en la comercialización del IRPH.
• Documentos de liquidación de intereses: Para analizar el impacto económico del IRPH en tu hipoteca.

Contar con esta documentación permitirá a los profesionales evaluar la viabilidad de la reclamación y calcular las cantidades que podrías recuperar.

La cantidad que puedes recuperar al reclamar tu hipoteca con IRPH varía según las condiciones específicas de tu préstamo, como el importe, la duración y el diferencial aplicado. Estudios estiman que un consumidor con hipoteca con IRPH ha podido pagar de media 200 € más cada mes en relación con lo que hubiera pagado con euríbor.

Si se declara la nulidad del IRPH y es sustituido, se podrían percibir entre 10.000 € y 40.000 €. Es fundamental analizar cada caso de manera individualizada para determinar la cantidad exacta que podrías recuperar.  

La sentencia del TJUE del 12 de diciembre de 2024 establece que las cláusulas que aplican el IRPH pueden ser consideradas abusivas si no se proporcionó información clara y transparente al consumidor. Esto significa que, si en el momento de la contratación de tu hipoteca no fuiste debidamente informado sobre las implicaciones del IRPH, podrías tener derecho a reclamar la nulidad de la cláusula y la devolución de las cantidades pagadas en exceso.