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En nuestro blog anterior te contamos qué es y cómo funciona una tarjeta Revolving. Hoy, queremos que conozcas el contexto de su desarrollo y por qué los tribunales las han considerado abusivas. ¡Disfruta la lectura!
A principios del 2000 surgieron las tarjetas revolving, pero no sería hasta la crisis del 2008 donde estas tarjetas empezarían a ser utilizadas de manera masiva por los españoles.
Las tarjetas revolving son una variante de tarjeta de crédito que presentaba dinero “fácil” en caso de necesidades financieras puntuales a corto plazo, pero que en el largo plazo suponían el pago de intereses abusivos.
A lo largo de estos años, estas tarjetas operaron sin una supervisión gubernamental rigurosa. Sin embargo, después de varios incidentes y debido a la creciente cantidad de reclamaciones y denuncias por parte de los usuarios, el sistema judicial comenzó a dictaminar sobre la usura y falta de transparencia de este tipo particular de tarjetas.
Lo que en un principio se presentaba como un producto estrella, acabó convirtiéndose en un verdadero quebradero de cabeza para los poseedores de estas tarjetas.
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Sentencia del Tribunal Supremo
Tras un periplo de varios años por las distintas instancias judiciales, el caso finalmente llegó al Tribunal Supremo, que analizo la potencial usura de los intereses y la falta de transparencia en su comercialización. Durante esta revisión, se observó que la gran mayoría de las tarjetas revolving presentaban una tasa anual equivalente (TAE) que superaba el 20%, un nivel que podría llegar a considerarse usura.
Sin embargo, este no fue el único aspecto cuestionable. Estas tarjetas también demostraron tener una falta de transparencia palpable al informar a los clientes y, por ende, al momento de adquirir este servicio.
A pesar de los esfuerzos de las entidades emisoras por argumentar la legalidad de sus productos, la sentencia final del Tribunal Supremo fue clara: varios elementos presentes en los contratos de estas tarjetas eran catalogados como abusivos y usurarios.
Esta sentencia del Tribunal Supremo tuvo un impacto directo en numerosas empresas, que se vieron obligadas a reembolsar sumas significativas de dinero a los usuarios que habían sido afectados por el cobro excesivo de intereses.
La sentencia del Tribunal Supremo identificó diversas irregularidades en los contratos de las tarjetas revolving, y estas fueron minuciosamente detalladas en la resolución judicial. Esta decisión tuvo un efecto cascada, permitiendo que miles de personas tuvieran la oportunidad de recuperar los fondos que habían abonado.
Entre las principales causas de estas irregularidades, destacadas en el fallo emitido por el Tribunal Supremo, se encuentran:
Tasas de Interés Desmedidas
Una de las características más notorias de las tarjetas revolving radica en las elevadas tasas de interés que se les imponen.
Al ser presentado el primer caso de reclamación ante los tribunales, se llevó a cabo una comparación con productos similares proporcionados por el Banco de España. Este análisis reveló una marcada discrepancia en las tasas de interés aplicadas en las tarjetas revolving.
Lo que es más, gracias a la normativa antiusura, se logró demostrar que estos intereses no solo eran excesivos, sino que también se calificaban como abiertamente usurarios.
En sintonía con el fallo emitido por el Tribunal Supremo, se estableció que cualquier tasa de interés que supere en seis puntos porcentuales el "Tipo de interés. Nuevas operaciones. EC y EFC. TEDR. Hogares e ISFLSH, se consideraría abusivo y, por lo tanto, se encuentra sujeta a posibles reclamaciones legales.
A modo ilustrativo estos tipo de referencia a enero de los últimos años, serían los siguientes:
Falta de transparencia
La ausencia de transparencia marcó una constante en las tácticas de las entidades que ofrecían tarjetas revolving.
Numerosos usuarios que optaron por presentar reclamaciones en relación a este producto señalaron que desconocían las tasas de interés que estaban pagando y, en algunos casos, incluso afirmaron haber sido víctimas de publicidad engañosa.
Esta problemática fue un punto crucial examinado en el primer caso legal. En el transcurso de ese proceso, se descubrió que se empleaban estrategias que proporcionaban información inexacta o falsa a los usuarios con el fin de persuadirlos a adquirir la tarjeta.
Elementos como cargos sorpresivos en los extractos de cuenta, la ausencia de firma en los contratos e inclusive letras diminutas en la documentación fueron considerados como prácticas abusivas y, por ende, se convirtieron en argumentos sólidos para las reclamaciones.
A pesar de que las tarjetas revolving se promocionan como una forma simple y cómoda de realizar compras, se omite conscientemente mencionar que esta conveniencia puede conllevar costos considerablemente más elevados.
¿Cómo reclamar la Tarjeta Revolving?
Si te encuentras en la situación de ser afectado por una tarjeta revolving, es vital que tengas conocimiento de que la Justicia está de tu lado para enfrentar este tipo de abusos. Por ejemplo, a través de la aplicación de la Ley de Usura, no solo podrás liberarte de tu deuda, sino que también existe la posibilidad de que la entidad sea obligada a reembolsarte los intereses excesivos que te hayan cobrado.
Sin embargo, es fundamental que seas tú quien inicie el proceso legal de reclamación. El primer paso consiste en presentar una reclamación formal ante la entidad financiera o el banco correspondiente. Si esta reclamación es rechazada, tendrás la opción de llevar tu caso al juzgado.
En el hipotético caso de que se logre la nulidad de la tarjeta, esto implicaría la devolución del 100% de los intereses y comisiones generados a lo largo de toda la duración del crédito, además de la cancelación del contrato en sí.
Esta posibilidad de reclamación se mantiene tanto si estás actualmente pagando comisiones usurarias como si en el pasado has tenido una de estas tarjetas de crédito revolving.
Cabe mencionar que algunas entidades también pueden ofrecer acuerdos a sus clientes con el fin de evitar el camino judicial. No obstante, independientemente de la vía que elijas, el consejo clave es siempre mantenerte informado y precavido antes de firmar cualquier contrato con una entidad financiera.
La legislación te brinda herramientas para que puedas presentar una reclamación por una tarjeta revolving, sin embargo, es imperativo que cuentes con la asesoría y el conocimiento de un profesional en la materia.
Recuerda que contar con la ayuda y el respaldo de un profesional siempre se constituye como tu mejor recurso, ya que las entidades financieras a menudo intentarán salvaguardar sus propios intereses a toda costa, lo que podría llevarlos a utilizar argucias legales. En este sentido, siempre será más seguro acudir al juzgado con toda la información y el respaldo adecuado.
¿Cómo anular un contrato de tarjeta revolving?
La posibilidad de anular la mayoría de los contratos de las tarjetas revolving es una opción viable. Esta oportunidad se basa principalmente en los intereses excesivos que se aplican al utilizar la tarjeta, los cuales en muchas ocasiones quedan en la penumbra para los usuarios.
Es importante tener en mente que para que tu tarjeta pueda ser anulada, debe cumplir con uno o más de los siguientes requisitos:
- Tasas de interés usurarias.
- Carencia de información adecuada.
- Falta de transparencia en los términos.
- Inválida aplicabilidad de las condiciones generales.
- Publicidad que resulta engañosa.
Estos criterios son los que permiten la apertura de una ventana para la anulación de los contratos de tarjetas revolving.
