Cómo Denunciar tu Tarjeta Revolving y Préstamo Cetelem

‍

Desde que el Tribunal Supremo emitió la decisión de considerar como usurarios los intereses que exceden en seis puntos porcentuales el tipo medio (en torno al 20% TAE), han salido a la luz varios casos destacados en los que empresas de micro préstamos se han visto obligadas a reembolsar grandes sumas de dinero a sus clientes. Entre ellas se encuentra Cetelem, cuyas tarjetas y microcréditos han generado controversia en los últimos años.

Las tarjetas revolving, préstamos y microcréditos son productos que se comercializan como soluciones financieras que permiten a los usuarios aplazar los pagos durante varios meses. Sin embargo, las cláusulas y condiciones asociadas a menudo resultan problemáticas para los clientes. En muchas ocasiones, los clientes no tienen un entendimiento claro de todas las especificaciones que están firmando, lo que los hace susceptibles a caer en prácticas usureras.

‍

‍

Es importante recordar que el primer paso en este proceso es obtener la documentación que respalde tus alegaciones. Por lo tanto, es esencial solicitar una copia de tu contrato y un estado de cuenta al banco involucrado.

Si estás buscando orientación sobre cómo denunciar productos financieros de esta naturaleza, aquí te proporcionamos una guía detallada para llevar a cabo ese proceso. Además, tendrás la oportunidad de someter tu caso a una evaluación para determinar si efectivamente has sido víctima de prácticas irregulares por parte de la entidad. Nuestros abogados están a tu disposición y dispuestos a comunicarse contigo de manera gratuita.

Simplemente completa el formulario correspondiente:

‍

¿Qué es Cetelem?

Cetelem, una división especializada en créditos al consumo, préstamos en línea y tarjetas, ha estado operando en España desde 1988, extendiendo sus servicios a más de 2,5 millones de individuos en todo el país.

Probablemente estés familiarizado con esta entidad, dado que su enfoque publicitario resalta su oferta de soluciones financieras personalizadas. Su producto principal está relacionado con la opción de diferir pagos, tanto en adquisiciones cotidianas como en inversiones de mayor envergadura, como la compra de un automóvil.

A lo largo de los años, Cetelem ha sido objeto de críticas y escrutinio por parte de diversos sectores financieros y legales. Esto se debe a la detección de varias prácticas irregulares en su trato con los clientes, así como a la aplicación de tasas de interés excesivamente elevadas que finalmente han sido calificadas como usura.

‍

¿Qué es la tarjeta revolving o préstamo Cetelem?

Tal como mencionamos previamente, Cetelem se especializa en brindar préstamos y créditos dirigidos a consumidores individuales. Su gama de productos abarca desde tarjetas de crédito y tarjetas revolving, hasta créditos en línea y préstamos personales.

En cada uno de estos productos, los intereses aplicados varían según la cantidad de dinero otorgada y la forma en que se gestione. Aunque la tasa de interés es variable, numerosas sentencias han demostrado que la mayoría de estos productos supera el umbral del 20% TAE.

Una característica central de las tarjetas revolving radica en que el crédito otorgado se renueva cada vez que se realiza un abono y disminuye con cada compra efectuada. Esto implica que siempre se mantendrá una deuda pendiente, y en consecuencia, los intereses también aumentarán mensualmente en función del uso de la tarjeta.

A diferencia de las tarjetas de crédito convencionales, las tarjetas revolving no exigen el pago total de los gastos mes a mes, sino que posibilitan aplazar los pagos. Siguiendo los objetivos principales de Cetelem, esta opción permite diferir los pagos durante varios meses y mantener dinero disponible para su uso. No obstante, lo que a menudo no se menciona es que esto conduce a una deuda que puede volverse interminable con el tiempo.

‍

Antecedentes judiciales de las tarjetas revolving

En los últimos años, las tarjetas revolving y los minicréditos se han convertido en una fuente de problemas para los bancos y las entidades financieras, incluyendo a Cetelem. Esto se debe a que, tras la sentencia del Tribunal Supremo sobre los intereses abusivos, estas instituciones se han visto obligadas a reembolsar grandes sumas de dinero a los usuarios que habían contratado productos con tasas de interés superiores al 20% TAE.

La sentencia del Tribunal Supremo establece que los intereses que exceden en seis puntos porcentuales el tipo medio (alrededor del 20% TAE) son considerados abusivos y, por lo tanto, no pueden ser cobrados a los usuarios. También se aborda la falta de transparencia y el acoso como causas legítimas para presentar denuncias.

En el caso específico de Cetelem, existen dos casos particulares que sirvieron como precedentes para que otros usuarios presentaran sus propias demandas ante los tribunales. Uno de estos casos involucra a un miembro de la Unión de Consumidores (UCE) que tenía un producto financiero que le permitía obtener dinero a través de llamadas telefónicas o una tarjeta. A pesar de haber gastado 14,000€ y haber reembolsado 24,000€, un juez determinó que Cetelem debía devolverle 10,000€ debido a la usura en los intereses aplicados a su crédito. Además, se estableció que los clientes también pueden impugnar los seguros aplicados por Cetelem, ya que estos a menudo se firman sin un entendimiento claro por parte del cliente.

De este modo, varios de estos casos emblemáticos han allanado el camino para que todos los usuarios que consideren haber sido afectados por tasas de interés abusivas o usurarias de cualquier entidad bancaria puedan presentar denuncias. Si crees que tu situación se ajusta a estas circunstancias, te invitamos a completar el formulario con tus datos y uno de nuestros abogados se pondrá en contacto contigo para analizar tu caso.

‍

¿Puedo denunciar la tarjeta revolving o préstamo de Cetelem?

En el ámbito de las denuncias relacionadas con tarjetas y productos financieros, el enfoque no radica en la entidad bancaria o financiera que haya proporcionado el producto, sino más bien en las condiciones que se hayan establecido. Por lo tanto, si tu préstamo, microcrédito o tarjeta revolving emitida por Cetelem cumple con los criterios definidos por el Tribunal Supremo, es viable presentar una denuncia con el objetivo de obtener la restitución de los pagos que hayas realizado.

Es fundamental tener en mente que, antes de iniciar cualquier proceso legal, es recomendable contar con la asistencia y el respaldo de un profesional experimentado en el campo. Nuestros abogados poseen un profundo conocimiento en cuestiones financieras y están disponibles para analizar tu situación. Simplemente completa el formulario con tus datos de contacto y uno de nuestros abogados se comunicará contigo sin costo alguno.

Si consideras que tu caso puede dar pie a una denuncia, es importante recordar que no solo se trata de los intereses usura, sino que también se abordan aspectos como la falta de transparencia y el acoso. Por ello, es esencial que examines las condiciones y todos los detalles contenidos en el contrato que firmaste con la entidad financiera o el banco.

‍

Falta de transparencia

Dentro de las resoluciones emitidas por el Tribunal Supremo, se incluyen las tácticas empleadas por las entidades bancarias para atraer a los clientes. Entre estas prácticas, se encuentra la falta de transparencia, que puede manifestarse en situaciones como la ausencia de firma en el contrato, el uso de letra diminuta y la aparición inesperada de cargos e intereses.

Además, también se abordan cuestiones como la publicidad engañosa y la provisión de información inexacta. Si te has visto afectado por alguna de estas prácticas, tienes la opción de acudir a un tribunal y solicitar la anulación del contrato correspondiente. Para llevar a cabo este proceso, requerirás documentación que respalde tus reclamos, la cual puedes solicitar directamente a la entidad bancaria.

‍

Acoso

El acoso es considerado una práctica indebida y está contemplado como una causa válida para presentar una denuncia. A menudo, bancos y entidades financieras lo emplean como medio para insistir en el pago de atrasos o vencimientos pendientes, pero esta acción no es legal.

Dentro de esta categoría se incluyen llamadas telefónicas con tono amenazante y en horarios inapropiados, como durante la noche, los fines de semana o días no laborables. Asimismo, se engloban correos, tanto electrónicos como físicos, que contengan lenguaje inapropiado o intimidante.

Para denunciar casos relacionados con Cetelem en este aspecto, es posible proporcionar diversas pruebas. Se recomienda obtener el asesoramiento de un profesional para examinar detenidamente tu situación y recibir la orientación adecuada durante todo el proceso. Simplemente completa el formulario con tus datos de contacto y uno de nuestros abogados se comunicará contigo de manera gratuita.

‍

Ganar denuncia a Cetelem

Desde que comenzaron los procesos de denuncia relacionados con tarjetas revolving, minicréditos y préstamos con intereses abusivos, un gran número de personas ha logrado recuperar su dinero o cancelar sus contratos. Se estima que al menos 2.000 individuos han obtenido resultados favorables, y existen alrededor de 5.000 casos en proceso.

Aunque son escasas las instancias en las que los jueces han emitido fallos desfavorables para los demandantes, la mayoría de estos incidentes se deben a errores en los procedimientos. Para asegurarte de alcanzar tus objetivos, es altamente recomendable contar con la asesoría de los mejores abogados especializados.

Nuestros expertos legales poseen el conocimiento y la experiencia necesarios para garantizar un resultado positivo. Tan solo tienes que completar el formulario y uno de ellos se comunicará contigo sin costo alguno. A través de esto, podrás recibir un análisis de tu caso y la orientación adecuada para dar inicio al proceso legal.

En caso de que la resolución del juez sea favorable, podrás recuperar el dinero que hayas abonado en concepto de intereses abusivos. Sin embargo, este monto se destinará a saldar la totalidad de la deuda pendiente si aún existiera. Si ya has completado el pago del préstamo o quedara algún saldo restante, se te reembolsará en efectivo.

Asimismo, existe la posibilidad de lograr la anulación del contrato, ya sea por alegaciones de falta de transparencia o acoso. Esta acción no solo te eximirá de pagar los intereses abusivos, sino que también pondrá fin a cualquier relación con el banco o entidad financiera en cuestión.