Así puedes Reclamar tu Tarjeta Revolving de Wizink

‍Si eres titular de una tarjeta revolving Wizink, que antes era conocida como Barclaycard o Banco Popular, y notas que estás abonando una cantidad significativamente mayor a lo que originalmente financiaste, es muy probable que estés atrapado en una tarjeta revolving. Pero aquí viene la buena noticia: existe la posibilidad de recuperar una considerable cantidad de dinero y además anular tu deuda por completo.

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¿Qué es una tarjeta revolving y porque puedo denunciar para recuperar mi dinero?

Una tarjeta revolving, como las que Wizink ha estado comercializando durante varios años en España, es una variante de las tarjetas de crédito que permite financiar compras y retiros en efectivo, abonando una suma fija al final del mes. Aunque estas tarjetas fueron presentadas como beneficiosas, muchos consumidores han descubierto que pueden llevar a pagar cantidades significativamente mayores a las que originalmente financiaron.

Este problema no es exclusivo de Wizink, ya que varios bancos también han comercializado tarjetas revolving con características similares. Lo que inicialmente parecía una ventaja en términos de flexibilidad de pagos se convierte en una preocupación, ya que los consumidores pueden terminar pagando durante años una suma mucho mayor de la que solicitaron originalmente.

A raíz de la sentencia del Tribunal Supremo en 2015 que declaró nula una tarjeta Cetelem por usura, se ha desencadenado una serie de acciones legales por parte de consumidores que buscan la nulidad de sus tarjetas revolving. Estos usuarios buscan recuperar los pagos excesivos y cancelar sus deudas con entidades financieras como Wizink y otros bancos que ofrecen este tipo de productos.

La sentencia del Tribunal Supremo en 2020, que invalidó un contrato de Wizink con una TAE del 26,82%, ha sido un punto de referencia importante para los consumidores que buscan recuperar su dinero. Esto les ha brindado la oportunidad de presentar demandas legales y solicitar el reembolso de pagos injustos que realizaron debido a las altas tasas de interés asociadas con las tarjetas revolving.

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¿Qué se consigue con la nulidad del contrato de una tarjeta Wizink?

Cuando tomamos medidas legales para reclamar ante los tribunales, nuestro objetivo es obtener la anulación del contrato de tu tarjeta Wizink, ya sea por motivos de usura o por falta de transparencia en las condiciones. Al lograr la nulidad del contrato, se busca que todos los pagos realizados, incluyendo intereses, seguros y comisiones, sean devueltos a ti, junto con intereses legales que se calcularán desde cada pago efectuado a Wizink. En consecuencia, únicamente estarías obligado a devolver el capital original que habías financiado.

Consideremos un ejemplo para comprenderlo mejor. Supongamos que financiaste 2000 € con Wizink y hasta la fecha has pagado un total de 3200 €. Sin embargo, aún debes 800 € según los registros de Wizink. Si se logra la nulidad del contrato en este caso, tendrías que devolver a Wizink los 2000 € que originalmente financiaste. Por su parte, Wizink estaría obligado a reembolsarte los 3200 € que ya has pagado, más los intereses legales desde cada pago. En este ejemplo, recibirías de Wizink la diferencia de 1200 € (3200 € pagados menos 2000 € financiados originalmente), junto con intereses legales, y la deuda restante de 800 € se anularía por completo.

Otro escenario posible es cuando has pagado una cantidad menor que el monto que te prestaron. Por ejemplo, te concedieron un préstamo de 2000 €, pero hasta el momento has pagado solo 1500 €, y aún debes 2500 €. En este caso, si la nulidad del contrato se logra, estarías obligado a devolver los 2000 € a Wizink. Sin embargo, dado que Wizink debe devolverte 1500 € por los pagos que ya realizaste, si pagas los 500 € restantes para llegar a los 2000 € que debes devolver, estarías exento de la deuda restante, así como de los intereses, seguros y otros conceptos que pudieran haber sido cobrados.

La nulidad del contrato en estos casos permite un equilibrio justo entre las partes, asegurando que los pagos excesivos sean reembolsados y que la deuda se ajuste a los términos justos.

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¿Cuándo es viable reclamar mi tarjeta Wizink?

Es fundamental comprender que no existe una fórmula exacta para determinar si una reclamación es viable o no. La viabilidad de una reclamación se basa en argumentos jurídicos sólidos y variados motivos que pueden respaldarla. Es importante desconfiar de despachos que utilizan únicamente el umbral del 20% como criterio para determinar la viabilidad de una reclamación, ya que la situación es más compleja que eso.

En el caso de las tarjetas Wizink, la mayoría de los contratos tienen la posibilidad de ser objeto de reclamación, incluso si no superan el umbral del 20% que algunos despachos utilizan como criterio. Para evaluar si puedes reclamar, aquí te ofrecemos algunos factores que pueden orientarte:

1. Relación entre intereses y capital: Si notas que en las cuotas mensuales que pagas, la cantidad destinada a intereses es similar o incluso mayor que la destinada a la amortización del capital, podría ser un indicio de que los intereses son excesivos.
2. Seguro de protección de impagos: Si estás pagando un seguro de protección de impagos, esto podría ser motivo de reclamación si no se te explicó claramente su impacto en el costo total del crédito.
3. Falta de claridad en el contrato: Si encuentras que el contrato contiene letra pequeña o términos poco claros que dificultan la comprensión de las condiciones, esto podría ser motivo para cuestionar la transparencia del contrato.
4. Capitalización de comisiones e intereses impagados: Si notas que se están sumando comisiones e intereses impagados al saldo total, esto puede llevar a una espiral de deuda y ser considerado un motivo de reclamación.
5. Plazo para terminar de pagar: Si calculas que te llevaría muchos años pagar por completo tu tarjeta con las cuotas actuales, podría ser una señal de que los intereses están generando una carga excesiva.

Ten en cuenta que estos factores son solo indicativos y no definitivos. Para tener una evaluación precisa de tu situación y saber si puedes llevar a cabo una reclamación, es recomendable buscar el asesoramiento de profesionales con experiencia en el campo legal y financiero.

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¿Qué necesitas para reclamar a Wizink?

Para determinar la viabilidad y llevar a cabo tu reclamación, solo necesitas los siguientes elementos:

1. Contrato original de la tarjeta: Asegúrate de tener a mano el contrato original de la tarjeta que deseas reclamar. Si no lo tienes, puedes solicitarlo a Wizink, ya que están obligados a proporcionártelo. Es importante obtener el primer contrato que firmaste, incluso si Wizink ha actualizado los términos en el transcurso del tiempo. Si encuentras dificultades para obtenerlo, no dudes en ponerte en contacto con nosotros para recibir ayuda en este proceso.
2. Recibos de pagos: Si has contratado la tarjeta antes de 2020, necesitamos los recibos de pagos anteriores a ese año. Wizink modificó unilateralmente los tipos de interés después de esa fecha para evitar reclamaciones judiciales. Si aún conservas los recibos, serán valiosos para respaldar tu reclamación. Si no los tienes, puedes solicitarlos llamando al 91 484 92 98 de lunes a viernes hasta las 2 de la tarde. Aunque podría haber un costo asociado (2€ por recibo), te recomendamos obtenerlos, ya que facilitarán el proceso de reclamación.
3. Poder de representación: Prepara un poder legal que nos autorice, o a los abogados que elijas, a representarte en caso de que sea necesario recurrir a la vía judicial para recuperar tu dinero. Este documento es esencial en caso de que la reclamación avance a la etapa judicial y te permitirá contar con una representación legal competente.

Tener estos documentos te permitirá iniciar y respaldar eficazmente tu reclamación. Si tienes alguna pregunta o necesitas más orientación sobre este proceso, no dudes en ponerte en contacto con nosotros para recibir asistencia.

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¿Cuánto podría recuperar en la reclamación a Wizink?

Es posible que puedas recuperar el dinero que hayas pagado en exceso sobre el préstamo original, más los intereses legales acumulados desde cada pago. Los resultados varían, pero en algunos casos, las personas han logrado recuperar cantidades significativas de dinero. Si estás interesado en saber cómo esto podría aplicarse a tu situación, no dudes en consultarnos para obtener asesoramiento personalizado.

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¿Cuánto tarda el proceso de reclamación?

La duración del proceso de reclamación puede variar según diferentes factores, como si se resuelve de manera extrajudicial (lo cual es poco común) o si llega a la fase judicial. En caso de recurrir a la vía judicial, el proceso podría llevar entre 6 meses y 2 años en promedio. Aunque pueda parecer un período largo, siempre es recomendable llevar a cabo la reclamación, ya que los beneficios suelen ser significativos.

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¿Que tarjetas podría reclamar de Wizink?

En general, la mayoría de las tarjetas emitidas por Wizink son susceptibles de reclamación. Algunas de las más comunes incluyen la Wizink Me, la Visa Cepsa, la Barclaycard y la City Twin. Si posees cualquier tarjeta emitida por Wizink, te recomendamos ponerte en contacto con nosotros, ya que es muy probable que puedas iniciar un proceso de reclamación.

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Wizink me ofrece un acuerdo, ¿qué hago?

Una vez que hayas iniciado el proceso de reclamación, es posible que recibas varias llamadas de Wizink en un intento de llegar a un acuerdo que puede no ser beneficioso para ti. Es importante que no aceptes estas propuestas y que te asesores con tus abogados, ya que ellos están ahí para velar por tus intereses.

Algunas de las afirmaciones que podrían hacerte incluyen:

• Mencionar una sentencia del Tribunal Supremo de 2022 que supuestamente establece que los intereses del 26% no son considerados usura. Sin embargo, esta afirmación no es del todo precisa y no afectará a tu reclamación, ya que esa sentencia no tiene en cuenta los hechos probados de tu caso en particular.
• Argumentar que la restitución de los intereses prescribe a los 5 años. Aunque los bancos promocionaron una sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona en los medios, esto no es cierto. Según la ley de usura en su artículo 3, deben devolverte todo desde el inicio del préstamo, ya que el contrato es nulo.
• Intentar refinanciar el préstamo a un interés inferior. En nuestra opinión, esto rara vez es beneficioso. Si tu tarjeta no fuera reclamable, no te ofrecerían ningún acuerdo.
• Ofrecerte solo una fracción de lo que te corresponde a cambio de renunciar a futuras reclamaciones judiciales. Tampoco te recomendamos aceptar esta oferta desde nuestra perspectiva.

En última instancia, la decisión de aceptar o rechazar estas propuestas es tuya. Sin embargo, te aconsejamos firmemente que nunca aceptes nada por teléfono. Siempre pide que te envíen cualquier propuesta por escrito para que puedas recibir el asesoramiento adecuado.

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Como escoger a un abogado o despacho para reclamar a Wizink

Desde la sentencia de 2020, muchos despachos han comenzado a reclamar tarjetas de crédito revolving, ya que puede parecer un negocio lucrativo debido a las posibles costas y variables a cobrar. Sin embargo, debido a la gran oferta de abogados, despachos y plataformas, puede ser complicado determinar cuál es la mejor opción para reclamar contra Wizink. Por lo tanto, aquí te proporcionamos algunos consejos útiles:

1. Contrata abogados o despachos especializados en derecho bancario. Aunque pueda parecer sencillo, reclamar con éxito a Wizink requiere un profundo análisis del caso, un conocimiento actualizado de la jurisprudencia y la capacidad de personalizar las demandas. Si el profesional que elijas no está especializado, podrías enfrentarte a errores que podrían hacer que pierdas tu reclamación, tengas que pagar costas y no puedas volver a presentar una demanda debido a la cosa juzgada.
2. Investiga las opiniones y reputación del profesional que estás considerando. Algunos despachos pueden aparentar ser especializados, pero al revisar sus opiniones, es evidente que no se preocupan lo suficiente por sus clientes y simplemente buscan presentar el mayor número de demandas posibles, incluso si algunas resultan en pérdidas.
3. Sé cauteloso con las plataformas o despachos de gran tamaño, incluso si están especializados y se dedican a reclamaciones masivas de tarjetas Wizink. En algunas de estas plataformas grandes o despachos a gran escala, podrías convertirte en un número más y encontrar que las cosas no se manejan correctamente. Esto podría exponerte a un riesgo de pérdida y a la obligación de cubrir las costas legales.

Ten en cuenta estos consejos al elegir el profesional que te ayudará en tu reclamación contra Wizink para aumentar tus posibilidades de éxito y obtener un resultado favorable.

Si necesitas  reclamar tarjetas revolving, contacta con nosotros.